The Complete Guide to Restaurant Financing and Loans

Le succès d'un secteur d'activité exige dévouement et persévérance. Ouverture d'un le restaurant coûte de l'argent, en l'équipant et en le finançant jusqu'à ce qu'il devienne rentable. À mesure que de plus en plus de restaurants ouvrent leurs portes, d'où vient l'argent nécessaire pour y investir ? Certains restaurateurs courageux vendent tout ce qu'ils possèdent et utilisent leur argent pour créer des entreprises. De nombreuses autres personnes recherchent des partenaires commerciaux avec lesquels investir de l'argent.

Une autre façon d'obtenir de l'argent est d'obtenir des prêts aux entreprises de restauration, des prêts bancaires, des prêts SBA ou des prêts aux petites entreprises qui peuvent vous aider à démarrer votre propre entreprise. Un restaurant cravate noire décontracté ou cher est ce que vous voulez ouvrir. Pour en savoir plus sur les prêts aux restaurants et ce à quoi il faut penser, continuez à lire !

Financement et prêts pour restaurants

Dans le secteur de la restauration, lorsqu'un restaurateur souhaite démarrer, développer, développer ou rebaptiser son entreprise, il peut utiliser le financement de son restaurant et un prêt commercial pour obtenir l'argent dont il a besoin. Les restaurateurs peuvent utiliser l'argent qu'ils économisent sur les intérêts pour améliorer leur fonds de roulement sans avoir à puiser dans leurs poches.

Cependant, obtenir un soutien financier sous la forme d'un prêt de restaurant pour une entreprise de restauration ne doit pas être un défi. Vous devez avoir une compréhension approfondie du plan d'affaires, du flux et saisonnalité des ventes pour collecter des fonds pour une nouvelle entreprise de restauration avec succès.

Pourquoi les propriétaires d'entreprise font-ils une demande de financement ?

Comme les restaurateurs doivent le savoir, les entreprises doivent avoir accès à une avance de fonds auprès des commerçants pour survivre, prospérer au sommet et rester compétitives. Dans le secteur d'activité, les raisons les plus courantes pour lesquelles les restaurateurs empruntent de l'argent auprès de sources extérieures sont les suivantes :

• Création d'une nouvelle entreprise
• Rénovation de leur emplacement actuel
• Achat de nouveaux équipements
• Expansion vers d'autres sites
• Améliorer l'intérieur du restaurant
• Agrandissement de l'espace ou refonte des plans d'étage pour ajouter des tables supplémentaires pour accueillir plus de clients
• Financement des dépenses opérationnelles
• Établissement d'une réserve à allouer pour compenser les futurs coûts imprévus
• Travailler avec un consultant pour optimiser les opérations, les activités de marketing, le processus d'embauche ou les décisions d'achat
• Ajouter des sources de revenus supplémentaires telles que les produits de consommation emballés ou la restauration
• Rebranding

De nombreux restaurateurs peuvent avoir besoin d'un prêt restaurant supplémentaire, de prêts de fonds de roulement et de prêts d'équipement pour se préparer aux restrictions liées à la COVID-19 concernant la réouverture ou l'adaptation de leurs activités. Un certain nombre de dépenses spécifiques à la COVID-19 sont centrées sur l'assainissement et l'équipement nécessaires pour protéger les clients et les employés de votre restaurant. Le nettoyage en profondeur professionnel, les séparateurs en plexiglas et d'autres équipements mandatés par le gouvernement peuvent être inclus dans ces coûts.

Si vous souhaitez demander les meilleurs prêts aux entreprises de restauration, commencez à réfléchir à la façon dont vous utiliserez l'argent, planifiez la façon dont vous allez financer les restaurants tout au long du processus, accordez une garantie personnelle et réunissez certains des documents financiers dont vous aurez besoin, tels qu'un compte bancaire, une carte de crédit professionnelle et une cote de solvabilité commerciale.

Quelles sont les options de financement les plus populaires pour les restaurants ?

Il semble y avoir autant d'options de financement pour les entreprises qu'il y a de raisons de demander un crédit. Certaines options de financement conviennent mieux aux projets à court terme, tandis que d'autres conviennent mieux aux objectifs commerciaux à long terme.

Lorsque les propriétaires d'entreprise pensent au financement des entreprises, ils partent souvent du principe qu'ils n'ont d'autre choix que de demander des prêts commerciaux ou qu'ils ne peuvent obtenir qu'un financement limité auprès d'une banque financière traditionnelle. Il convient de noter qu'il existe des options de financement pour les restaurants qui ne rentrent pas dans la catégorie des prêts, notamment les avances de fonds aux commerçants, les lignes de crédit, le financement des bons de commande et le financement des factures, qui sont tous des formes solides d'options de financement pour les restaurants. Les prêteurs alternatifs sont également plus indulgents et flexibles que les banques traditionnelles en ce qui concerne l'éligibilité, les qualifications et le processus de remboursement que les banques physiques.

Voici les meilleures options de prêts aux entreprises de restauration vers lesquelles les restaurateurs se tournent généralement lorsqu'ils font une demande de financement pour un restaurant, parmi un large éventail d'alternatives disponibles :

• Un prêt alternatif
• Une avance de fonds pour les commerçants
• Un prêt d'association de petites entreprises, également connu sous le nom de prêt SBA
• Une ligne de crédit commerciale
• Financement participatif
• Avances de fonds aux commerçants
• Fonds ou capitaux propres provenant d'amis et de membres de la famille
• Prêts à terme auprès d'une banque « physique »
• Financement d'équipements de restaurant

Examinons les caractéristiques de 10 options de financement populaires pour les restaurants, allant des prêts aux restaurants aux lignes de crédit commerciales, afin de vous aider à déterminer quelle est la meilleure option pour vous, votre restaurant et vos objectifs.

Prêts à terme bancaires traditionnels « physiques »

En matière de financement et de prêts pour les restaurants, les prêts bancaires physiques diffèrent d'une banque à l'autre, d'une entreprise à l'autre. Examinons plus en détail certains des avantages, des inconvénients et des caractéristiques générales des prêts à terme bancaires traditionnels.

En règle générale, un prêt bancaire « physique » est :

Le processus de demande de ces prêts aux entreprises de restauration prend beaucoup de temps. Le processus de demande de prêt bancaire à terme traditionnel prend en moyenne entre 14 et 60 jours. Cela peut être une bonne option pour vous si le calendrier de votre projet est flexible ou si vous commencez à chercher du financement bien avant la date à laquelle vous aurez besoin de liquidités pour répondre à vos besoins.

Pour obtenir des prêts au restaurant, vous aurez besoin de garanties. Il peut s'agir d'une garantie personnelle ou commerciale. Les actifs personnels sont utilisés par 31 % des propriétaires de petites entreprises endettés pour obtenir du financement, tandis que les actifs commerciaux (tels que l'immobilier si vous êtes propriétaire de votre site physique, de votre équipement, etc.) sont utilisés par 49 % des propriétaires de petites entreprises. Dans certains cas, la mise en place de garanties ou l'utilisation d'une garantie personnelle peuvent réduire vos coûts de financement, mais cela est souvent requis quel que soit le coût. Dans cette situation, vous devez déterminer votre tolérance au risque et déterminer si un financement moins coûteux vaut la peine de risquer des actifs personnels ou commerciaux.

Le fait d'avoir des prêts de restaurant assortis de taux d'intérêt courus signifie que si vous ne remboursez pas les intérêts à temps, le montant que vous devez montera en flèche. Si vous travaillez dans un restaurant, vous devez être prêt à tout. Si vous ne suivez pas vos paiements mensuels, la pénalité maximale peut vraiment s'accumuler, surtout si des intérêts sont ajoutés.

Dans la plupart des cas, les paiements d'un prêt à terme sont dus le même jour de chaque mois. Suivi d'une facture mensuelle est nécessaire pour les bénéficiaires. En règle générale, les prêts bancaires accumulent des intérêts composés (comme mentionné précédemment), ce qui signifie que plus vous payez, plus le coût de votre dette augmente.

Flexibilité en termes de calendrier prédéfini (généralement de 3 à 10 ans) Cette flexibilité vous facilite la tâche pour personnaliser la période de remboursement en fonction de la durée qui convient le mieux à votre restaurant. La durée de la période que vous décidez aura généralement une incidence sur le coût. Si vous pouvez vous permettre de rembourser votre prêt rapidement, par exemple, une banque vous proposera généralement un taux d'intérêt inférieur à celui que vous pourriez obtenir si vous deviez le rembourser sur une plus longue période. Plus il vous faudra de temps pour payer, plus les taux d'intérêt seront élevés et plus vous devrez rembourser d'argent.

Prêt commercial alternatif

Le prêt traditionnel d'une banque traditionnelle vient à l'esprit lorsque la plupart des gens envisagent de demander un prêt commercial. Cependant, les prêteurs alternatifs, qu'ils soient bancaires ou non bancaires, constituent une excellente option à envisager si vous recherchez un fonds de roulement ou un financement pour démarrer un nouveau projet dans votre entreprise existante.

En matière de marge de crédit, des produits de prêt alternatifs sont disponibles auprès de certains prêteurs pour aider de nombreux propriétaires d'entreprises approuvés à obtenir des capitaux. Ces prêteurs ont généralement accès à une technologie plus sophistiquée que les banques traditionnelles pour déterminer si un candidat est qualifié, et ils peuvent également proposer des options de remboursement plus flexibles.

En outre, les banques proposant des prêts alternatifs peuvent accepter de nouveaux restaurants ou baser leurs critères d'approbation sur les performances de votre entreprise et d'autres facteurs plutôt que sur votre pointage de crédit minimum personnel. En revanche, les banques traditionnelles recherchent des entreprises qui exercent leurs activités depuis trois ans et exigent que le propriétaire de l'entreprise obtienne une cote de crédit élevée.

Les prêts alternatifs peuvent également fournir des options de remboursement flexibles en fonction de vos ventes quotidiennes. Les prêts alternatifs peuvent proposer des paiements quotidiens correspondant à un pourcentage fixe des ventes de votre carte de crédit, au lieu de vous obliger à effectuer un paiement mensuel ou quotidien fixe pendant la durée de votre prêt, ce qui permet aux restaurants saisonniers de suivre plus facilement les paiements.

Un prêt accordé par l'administration des petites entreprises (SBA)

Un prêt de la Small Business Administration (SBA) des États-Unis est un prêt garanti par le gouvernement. La SBA s'appuie sur un vaste réseau de prêteurs partenaires pour fournir aux petites entreprises agréées l'argent dont elles ont besoin pour démarrer leur activité, ce qui constitue une distinction importante à faire.

Travailler avec une institution financière établie est une évidence. Par conséquent, le temps nécessaire pour recevoir votre argent peut aller d'un mois à trois mois, selon le montant et le type de votre prêt. Il est toujours possible que l'approbation des prêts prenne jusqu'à trois mois en raison de l'évolution des profils de risque et des nombreuses demandes de prêt.

Deux types de prêts SBA sont proposés : les prêts de fonds de roulement et les actifs immobilisés.

Le prêt SBA oblige généralement les emprunteurs à fournir des garanties personnelles ou commerciales importantes pour prouver leur participation financière dans l'entreprise. Les prêts SBA sont également soumis à des processus de demande longs et complexes qui peuvent prendre des semaines, voire des mois, obligeant les demandeurs à soumettre des années d'états financiers et de reçus pour les principaux achats effectués au fil du temps.

En outre, les prêts SBA peuvent convenir si votre projet a un calendrier flexible et que vous n'avez pas besoin de liquidités immédiatement. Les prêts SBA offrent également une gamme d'options de financement. De nombreux prêteurs approuvés par la SBA accorderont des prêts allant jusqu'à 5,5 millions de dollars, le maximum de la SBA.

Si vous devez obtenir un prêt auprès de la Small Business Administration, vous devez répondre à quelques critères.

« En général, l'éligibilité est basée sur les mesures prises par une entreprise pour percevoir ses revenus, sur la nature de sa propriété et sur l'endroit où l'entreprise exerce ses activités. Normalement, les entreprises doivent respecter les normes de taille de la SBA, être en mesure de rembourser et avoir un objectif commercial solide. Même ceux qui ont un mauvais crédit peuvent prétendre à un financement de démarrage. »

Pour une liste complète de ce que vous devez faire pour obtenir un prêt auprès de la SBA, cliquez ici.

Une ligne de crédit commerciale

Être propriétaire d'une entreprise s'accompagne souvent de défis inattendus, tels que des problèmes de trésorerie. Une ligne de crédit commerciale peut couvrir les dépenses imprévues, les salaires et les frais des fournisseurs en cas de baisse des revenus. En cas d'urgence, une ligne de crédit commerciale peut aider les propriétaires d'entreprise à obtenir des fonds.

Dans la plupart des prêts aux entreprises de restauration, les prêteurs traditionnels et en ligne proposent des lignes de crédit commerciales. Il est essentiel de comprendre en quoi les lignes de crédit commerciales diffèrent des prêts traditionnels aux petites entreprises et de savoir si elles conviennent à votre restaurant.

Une ligne de crédit professionnelle fonctionne de la même manière qu'une carte de crédit : une ligne de crédit ouverte est accordée aux restaurateurs qui ont été approuvés par une banque traditionnelle ou un prêteur alternatif. Comme pour les cartes de crédit, une limite de dépenses doit être atteinte mensuellement ou annuellement avant qu'un commerçant puisse obtenir un crédit supplémentaire. Cette option est avantageuse pour diverses raisons, dont les plus importantes sont les suivantes :

1. Il fournit un fonds de roulement aux propriétaires d'entreprise lorsqu'ils en ont besoin, tout en leur laissant la flexibilité de décider du montant dont ils ont besoin.
2. Il aide les propriétaires d'entreprise à améliorer la cote de solvabilité de leur entreprise.

Prêt immobilier commercial

Prochainement, l'immobilier commercial ne sera pas moins cher. Les prêts immobiliers commerciaux (CRE) peuvent être utilisés par les restaurants pour améliorer leurs bâtiments, leurs parkings et leurs jardins, entre autres. Certains prêteurs, en particulier ceux participant à des programmes SBA, peuvent autoriser les emprunteurs à inclure les frais d'architecture et juridiques, les évaluations et les coûts de construction supplémentaires dans un prêt.

Déterminez s'il vaut la peine d'obtenir des prêts immobiliers commerciaux pour vous aider à financer votre restaurant afin de développer votre entreprise. Si vous démarrez une nouvelle entreprise et que vous souhaitez acheter directement l'emplacement de votre restaurant. Assurez-vous que les prêteurs alternatifs seront très intéressés par la rentabilité de votre restaurant. Étant donné que la plupart des prêts immobiliers sont des transactions à long terme et coûteuses, votre flux de trésorerie et votre flexibilité globale pourraient être considérablement affectés.

Financement d'équipements

Un prêt de matériel de restaurant est un avantage lorsque vous décidez de ouvrir un restaurant. Il vous aide lorsque vous améliorez vos achats d'équipement ou que vous en achetez un nouveau. Le financement d'équipement est un excellent moyen d'obtenir des capitaux pour des projets liés à l'équipement des restaurants.

Voici comment cela fonctionne :

• Un prêteur de financement d'équipement vous vend l'équipement dont vous avez besoin ou vous fournit les fonds nécessaires pour l'acheter, et vous les remboursez ensuite en versements mensuels sur une période spécifiée (plus les intérêts).
• La vente de votre équipement remboursé et l'obtention d'un prêt pour financer de petits projets au sein de votre restaurant sont une autre option disponible auprès de certaines sociétés de financement d'équipement. C'est ce que l'on appelle une cession-bail. Si l'on compare les cessions-baux à d'autres sources de financement, les cessions-baux sont généralement assortis de faibles taux d'intérêt et de conditions de remboursement favorables.

Financement des bons de commande

La mise en œuvre de différentes stratégies peut être réalisée en développant votre activité, en atteignant de nouveaux clients et en augmentant vos profits. Les ventes expérimentales dans les épiceries et autres points de vente physiques en tant que produit de consommation emballé (CPG) pourraient constituer une option de revenus viable pour les restaurants proposant un produit phare, comme de la sauce piquante, de la sauce barbecue ou de la confiture.

Le financement des bons de commande aide les restaurants qui ont déjà pris des commandes mais qui ont besoin de plus d'argent pour les exécuter à obtenir l'argent dont ils ont besoin. Il peut également convenir aux marques qui souhaitent se développer dans le secteur de la restauration ou des produits de consommation emballés et qui ont besoin d'aide pour répondre à la demande.

En comprenant mieux les options de financement des restaurants et leur fonctionnement, vous vous demandez probablement comment choisir l'option de financement de restaurant qui vous convient le mieux.

Avance de fonds aux commerçants

C'est ce qu'on appelle une « avance de fonds destinée aux commerçants ». Un fournisseur versera au restaurant une somme forfaitaire à l'avance pour acheter un pourcentage de ses ventes futures (généralement les ventes par carte de crédit).

Ce n'est pas comme un prêt, où un paiement est dû à votre prêteur chaque mois. Au lieu de verser des avances de fonds aux commerçants, la plupart des prêteurs obtiennent généralement le pourcentage des ventes réalisées par le biais d'une méthode plus automatisée : les restaurateurs font une demande et obtiennent l'argent qu'ils ont acheté en prélevant de l'argent sur un compte bancaire tous les jours.

Contrairement à la plupart des prêts aux restaurants, le coût d'une avance de fonds aux commerçants est généralement indiqué sous forme de taux d'intérêt ou de TAEG. Le facteur, par exemple, est généralement un pourcentage fixe du montant accordé au restaurant. Ce pourcentage est ensuite ajouté à ce que le restaurant doit à l'acheteur.

Les avances de fonds d'un commerçant sont importantes pour les entreprises qui acceptent les paiements par carte de crédit ou de débit, car cela leur permet de gagner de l'argent supplémentaire. Pour gérer un restaurant qui ne demande pas d'argent, cela peut être un bon choix pour vous.

Financement participatif

Le financement participatif consiste à utiliser de petites sommes d'argent provenant de nombreuses personnes pour démarrer une nouvelle entreprise, selon Investopedia. Il est souvent utilisé pour tester de nouvelles idées de produits ou obtenir un prêt auprès des premiers utilisateurs pour un nouveau plan d'affaires. Il n'est pas très courant que les gens pensent à des restaurants quand ils pensent à ce mot.

Les sites de financement participatif les plus populaires sont :

• GoFundMe
• Kickstarter
• Indiegogo
• Patreon
• Prochaine graine

Kickstarter propose une section complète réservée aux restaurants qui souhaitent collecter des fonds. C'est peut-être une bonne option pour les restaurateurs qui ont besoin d'argent mais ne veulent pas obtenir de prêt pour ouvrir leur premier restaurant ou commencer à préparer leur propre sauce piquante ou confiture à vendre aux clients.

C'est un excellent concept puisqu'il permet de toucher un grand nombre de personnes, d'attirer l'attention sur les réseaux sociaux et d'accélérer le processus de financement participatif. Si vous souhaitez lever des fonds par le biais du financement participatif, les réglementations régissant le montant d'argent qu'un émetteur peut lever par le biais du crowdsourcing, ainsi que les frais perçus par le fournisseur de services de financement participatif, sont tous des facteurs à prendre en compte. Par exemple, les frais de réussite de 5 % de Kickstarter et les frais de traitement des paiements de 3 % + 0,20$ par engagement, ainsi que les exigences de divulgation pour certaines informations commerciales et de collecte de fonds.

Demander à des amis ou à des membres de la famille d'investir

Si vos amis et votre famille font probablement partie des personnes qui vous aident à gérer votre restaurant. Ils vous ont peut-être aidé à démarrer une entreprise et à y investir leur propre argent sans avoir recours à un prêt commercial pour la restauration. Il s'agissait peut-être de vos premiers et de vos plus fidèles clients.

C'est donc logique ; de nombreuses personnes créent des entreprises et ont besoin d'argent. Ils demandent de l'argent à leurs parents, à leurs frères et sœurs, à leur partenaire et à leurs amis. Comme ils ne vérifient pas votre solvabilité, ils peuvent aider les chefs et les restaurateurs à obtenir un fonds de roulement grâce à des prêts à terme sans vérifier vos antécédents de crédit.

Il est également essentiel de séparer votre vie personnelle de votre vie professionnelle. Pensez également à tout conflit d'intérêts qui pourrait découler de vos décisions commerciales qui ne correspondent pas à la vision de votre prêteur sur la vie. Choisissez le partenaire qui convient le mieux à votre idée d'entreprise. Assurez-vous que votre investissement est bien documenté.

Comment comparer et évaluer les options de financement pour votre restaurant

Lorsque vous aurez terminé votre prêt restaurant et terminé votre plan d'affaires, le financement de vos stocks et vos recherches sur la façon d'utiliser l'argent, vous vous demandez probablement comment comparer les nombreuses solutions proposées. Les restaurateurs doivent tenir compte des facteurs suivants lorsqu'ils évaluent les options de financement des entreprises :

• Coût
• Terme
• Vitesse
• L'un de vos bailleurs de fonds

Nous avons ajouté quelques points supplémentaires à garder à l'esprit, tels que :

• Le temps qu'il vous faut pour obtenir des fonds une fois que votre demande a été acceptée.
• Analyse du retour sur investissement (ROI)
• Comparaison entre un prêt à taux fixe et un prêt à taux variable
• Si une garantie est requise ou non
• Réputation du prêteur

Réfléchissez à la rapidité avec laquelle vous pouvez obtenir votre capital, de la demande à la réception.

Il est essentiel de réfléchir au temps qu'il vous faudra pour payer votre prêt restaurant avant de vous décider.

Il faudra un certain temps avant que l'argent dont vous avez besoin puisse être utilisé pour le projet que vous avez en tête. Vous devriez demander à votre prêteur alternatif potentiel (ou à un autre fournisseur de financement tiers) quelles informations il a besoin et combien de temps cela peut prendre pour revenir à vous, et quels projets ils peuvent vous aider.

Cependant, demandez-vous combien de temps vous pouvez attendre pour obtenir l'argent et augmenter votre chiffre d'affaires au fil du temps.

Comment évaluer la période de récupération totale

Les prêteurs utilisent diverses structures de coûts, et plusieurs aspects doivent être pris en compte lorsque calcul du coût global, y compris le montant total du remboursement, le taux annuel en pourcentage (TAEG), les frais initiaux, les intérêts composés ou autres pénalités, etc.

Un malentendu très répandu est que les taux annuels en pourcentage (TAEG) et les taux d'intérêt sont égaux. Le taux annuel en pourcentage (TAEG) est un calcul qui prend en compte tous les intérêts, les frais et le calendrier de ces paiements sur une base égale. Le TAEG est un pourcentage qui indique le coût annuel d'un emprunt. Bien que le TAEG soit utile pour évaluer les options de financement, il ne fait pas tout. Un autre facteur à prendre en compte pour déterminer le coût d'un prêt est le montant que vous rembourserez pour l'argent que vous recevrez (y compris les frais de dossier, les intérêts, les frais de retard, les frais de création, etc.). Le TAEG n'est pas toujours égal au montant total remboursé pour le montant emprunté.

Prêts de restauration à taux fixe avec un taux d'intérêt fixe sur 3 ans

• 10 000$
• Intérêt annuel limité à 10 %, non composé
• Mandat de 3 ans
• Pas de frais supplémentaires

À titre d'exemple, les 10 000$ empruntés sont remboursés intégralement dans cet exemple, soit 11 616$ pour l'argent emprunté. C'est un TAEG de 10 %.

Si l'on compare les deux exemples ci-dessus, le TAEG de cet exemple est plus élevé, mais son retour sur investissement total est inférieur.

Ce prêt est une bonne affaire avec une durée de 9 mois et aucun intérêt couru.

• dix mille
• N/A
• Durée de 9 mois
• Il s'agit d'un taux de 1,16 facteur (correspondant à un coût fixe de 1 600$)

Dans ce cas, le taux factoriel est de 1,16 fois le montant du prêt de 10 000$. Un prêt de 10 000$ avec un coût fixe de 1 600$ équivaut à 11 600$. Bien que le montant total que vous remboursez soit à peu près le même que dans l'exemple précédent, cela correspond à un TAEG de 62 % du montant de votre prêt, plus les intérêts remboursés après un certain temps (neuf mois contre trois ans).

Comparez les termes

Le délai de remboursement (le cas échéant) est la troisième caractéristique à comparer lorsque l'on compare les options de financement des entreprises. Vous devez rembourser les fonds que vous recevez dans un délai précis à compter de la date à laquelle vous avez reçu les prêts au restaurant.

Un exemple de prêt à taux fixe. Nous avons assumé un prêt de 100 000$ avec différents prêts à terme, tels que des durées de 9 mois, 6 mois et 3 mois.

Le prêt à terme de 3 mois peut avoir un coût total inférieur, mais il a le TAEG le plus élevé de toutes les options disponibles. Un prêt à court terme nécessite un paiement quotidien plus élevé, ce qui se traduit par un taux annuel en pourcentage plus élevé. Super si vous pouvez vous le permettre, mais tout le monde ne le peut pas.

Tenez compte des avantages des taux fixes par rapport aux taux variables.

Si votre prêt aux entreprises de restauration est approuvé, vous devez rembourser le dividende. Le taux d'intérêt ou le taux factoriel (coût fixe) peut être basé sur l'historique des ventes, la cote de solvabilité minimale, la durée d'activité et l'endettement. Il existe des prêts à taux fixe et à taux variable, et les taux d'intérêt peuvent évoluer au fil du temps en fonction de l'économie.

Lorsque vous comparez les options de financement des entreprises à un taux d'intérêt, demandez-vous si un taux fixe est plus rentable.

Découvrez si une garantie ou un acompte est requis

Investopedia définit la garantie comme « un actif accepté comme garantie d'un prêt ». Si un emprunteur est en défaut de paiement, le prêteur peut saisir la garantie et la vendre pour récupérer les pertes.

Les banques peuvent vous demander de proposer un actif en garantie en échange d'un prêt important, dont elles seront propriétaires en cas de défaut de paiement. Par exemple, les maisons et les entreprises que vous possédiez. Vous risquez de perdre quelque chose de précieux si vous ne payez pas. Il est donc important de peser les avantages et les risques avant de signer sur la ligne pointillée.

Tenez compte de la réputation du fournisseur financier

Connaissez-vous le fournisseur de services financiers ou d'anciens clients ? Retards de paiement acceptés ou problèmes ? À combien le vendent-ils ? Travaillent-ils uniquement avec les restaurants ?

Essayez de trouver des prêteurs qui comprennent les défis du secteur de la restauration, car ils sont susceptibles de tenir compte de la saisonnalité lors de la détermination de votre taux plutôt que de le rejeter. Les restaurants ont de faibles marges bénéficiaires, ce qui peut être acceptable pour les prêteurs en ligne, mais pas pour les institutions financières traditionnelles.

Les chances de succès et d'expansion sont plus élevées pour les entreprises qui entretiennent déjà une relation avec un prêteur ou un partenariat avec celui-ci. Certains partenaires appropriés pour le financement sont les fournisseurs de points de vente, les logiciels de comptabilité (comme QuickBooks) et les processeurs de paiement.

Vous devriez poser autant de questions sur un prêteur potentiel que sur vous. Vous voulez vous assurer que le prêteur est digne de confiance, qu'il jouit d'une bonne réputation et qu'il ne va pas s'en sortir rapidement.

Conclusion

La décision d'un prêt restaurant ou le plan de financement est une décision stratégique importante pour votre entreprise. Bien qu'il existe une variété d'options de financement pour les restaurants aujourd'hui, il est essentiel de choisir celle qui vous convient le mieux.

Obtenir le financement d'un grand projet peut être difficile, mais en faisant vos recherches et en vous dotant des compétences et des ressources nécessaires, vous pouvez faire un bon investissement dans l'avenir de votre restaurant.

Consultez votre retour sur investissement à la hausse lorsque vous utilisez ces stratégies de financement. Reconnaissez que l'obtention des bons fonds ne se limite pas à gestion de restaurants; c'est une stratégie de croissance financière.